首先你在外地有房贷记录就算二套房，至于首付还要看你房贷的状态

房贷已结清，首付最低40%，非普通住宅首付最低60%

房贷未结清，首付最低50%，非普通住宅首付最低70%

非普通住宅指：120平以上的房子

珠海限贷政策

居民家庭名下在本市无住房且无住房贷款记录的，购房首付款比例不低于30%。拥有一套住房且结清相应贷款的，购买第二套普通住房首付比例不低于40%，非普通住房的首付款比例不低于60%。居民家庭拥有一套住房且相应购房贷款未结清的，购买第二套普通住房首付比例不低于50%，非普通住房首付比例不低于70%。拥有两套及以上住房的家庭，继续暂停发放商业性个人住房贷款。

有贷款未接结清算二套，首付最低50%。银行是全国联网额，在哪里贷款的记录都可以查到，所以你在珠海贷款买房算二套了。